长沙白癜风医院 https://m-mip.39.net/nk/mipso_4439520.html刚刚得知他们上市的消息时，我都有一种非常激动的感觉，都有冲动迫不及待地把他们推荐给自己最想保护的人。
为什么？
病种覆盖广，分组合理，价格公道。
共有的优势：
等待期90天
同类产品没有更短，但基本已经是标配了；
重疾赔5次，间隔期天
理赔次数不是重点，因为能赔到第2-3次，概率就已经很小；间隔期并列最短，同类产品有天（或更长）的。
重疾分为5组，恶性肿瘤单独分一组
不要小看这仅仅多一个的分组，从理赔数据上看，恶性肿瘤的理赔率可以占到重疾理赔总数的70%以上，单独分组，大大增加了第二次赔付的可能性。
轻症（中症）额外多重给付不分组
随着医疗技术、健康管理水平的提高，轻症、中症的保障在重疾险里显得越发重要。不分组的轻症，提高了产品的实用性。
同时具备以上优点的，目前还没发现第三个可以匹敌的产品。所以，值得好好分析一下他们
各自的特色：
家室
天安人寿保险股份有限公司由美国恒康保险公司和中国天安保险股份有限公司合资组建，成立于年11月，总部位于首都北京，年年末，天安人寿注册资本金亿元。
有吉林、河北、山东、青岛、河南、江苏、上海、四川、广东分公司，全系统分支机构总量（含筹）家。
复星保德信人寿保险有限公司是由中国复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的合资保险公司，注册资本26.亿元人民币股东双方各持有合资公司50%的股份；总部位于上海。
经营区域：上海市、北京市、山东省、江苏省。
降生
星满意重疾险于年11月上市。其轻症包含冠状动脉介入手术，直接辗轧健康源（优享）近乎唯一的bug；除此之外，轻症、重疾第二次以上加成给付、可以30年缴费拉压年保费支出，也显得光彩熠熠。
但在5个月后，健康源（尊享）问世，天安再次站在了分组多重给付重疾几乎巅峰的位置：
将微创冠状动脉搭桥手术更改为冠状动脉介入手术，另外新加入3种轻症：轻度原发肺动脉高压、中度严重昏迷、中度严重克隆病；
添加“中症”保障责任，把之前的50种轻症中的18种，提升为中症，另外加入两种：中度严重瘫痪、结核性脊髓炎；
可附加两全险，可选择在被保险人65、70或75岁时领取祝寿金；
新加入年金转换功能（细则未公布）。
特长汇总
病种对比
健康源（尊享）保障强度整体优于星满意
先看轻症、中症：
不同情况分别列示，因为名称略有区别，理赔条件相同或相似的，视为同种疾病列出：
可以看出，有两种轻症，健康源（尊享）将一种拆成两种，但理赔条件与星满意无差异。
这就健康源（尊享）是很大的优势了，如果发生一次理赔，天安多赔30%；如果上述病种发生两次理赔，天安共赔付%保额；复星共赔付50%；就算复星理赔了三次，一共也只能赔90%保额。
除此之外，有一病种健康源（尊享）按中症赔付，星满意按重疾——出血性登革热；
另一种病相反——胆道重建手术，健康源（尊享）按重疾理赔，星满意按轻症。
再看重疾：
二者重疾分组规则有所不同，但从病种上来说，差别不是很大。
下表用字体颜色标示病种分组：
条款细节
各具特色
健康源（尊享）独有重疾：
6.9.73独立能力丧失
是医院的专科医师确认被保险人已持续天无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
被保险人首次被确诊罹患本项疾病时的年龄必须在18周岁至74周岁之间，才有资格获得本项保障赔偿。所有与精神病有关的疾病原因均不属于本项保障范围内。
6.9.76肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
以肌肉无力及萎缩为特征，并有以下情况作为证明：脊髓前角细胞功能失调、可见的肌肉颤动、痉挛、过度活跃之深层肌腱反射和外部足底反射、影响皮质脊髓束、构音障碍及吞咽困难。医院专科医生以适当的神经肌肉检查如肌电图（EMG）证实。本疾病必须导致严重的生理功能损坏（由被保险人永久性无法独立完成最少3项基本日常生活活动作为证明）。
6.9.50严重冠状动脉粥样硬化性心脏病
指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少一项条件：
1.左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75%以上，另一支血管管腔堵塞60%以上；
2.左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75%以上，其他两支血管管腔堵塞60%以上。
左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
6.9.92严重甲型及乙型血友病
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺乏IX凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子IX的活性水平少于百分之一。诊断医院的的血液病专科医生确认。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。
6.9.77严重结核性脑膜炎
由结核杆菌引起的脑膜和脊膜的非化脓性炎症性疾病。需满足以下全部条件：
1.出现颅内压明显增高，表现头痛、呕吐和视乳头水肿；
2.出现部分性、全身性癫痫发作或癫痫持续状态；
3.昏睡或意识模糊；
4.视力减退、复视和面神经麻痹
6.9.98原发性脊柱侧弯的矫正手术
指被保险人因原发性脊柱侧弯，医院实际实施了对该病的矫正外科
手术。但由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧弯而进行的手
术治疗不属于本保障责任。
6.9.29主动脉夹层血肿
是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。
被保险人需通过X线断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法MRA）
或血管扫描等检查，并且实施了胸腹切开的直视主动脉手术
星满意独有重疾：
93.湿性年龄相关性*斑变性
又称为新生血管性年龄相关性*斑变性或“渗出性”年龄相关性*斑变性，发生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，渗出及出血。该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示*斑区新生血管形成，医院的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性*斑变性。被保险人申请理赔时须提供近3个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报告、诊断证明及病历报告。
30.严重冠心病
指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉。
前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
理赔条件不同的共有重疾：
骨髓异常增生综合征
健康源
6.9.80严重骨髓异常增生综合征
严重骨髓异常增生综合征是指符合世界卫生组织（WHO）年分型方案中的难治性贫血细胞减少伴原始细胞增多-1（RAEB-1）、难治性贫血细胞减少伴原始细胞增多-2（RAEB-2）、MDS-未分类（MDS-U）、MDS伴单纯5q-，且需满足下列所有条件：
1.医院中设有专门血液病专医院，血液病专科的主治级别以上的医师确诊；
2.骨髓穿刺或骨髓活检结果支持诊断；
3.被保险人已持续接受一个月以上的化疗或已接受骨髓移植治疗。
星满意
70.严重的骨髓增生异常综合征
骨髓增生异常综合征(myelodysplasticsyndromes，MDS)是起源于造血干细胞的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异常，表现为无效造血、难治性血细胞减少，本合同所指的严重的骨髓异常增生综合征需满足下列所有条件：
（1）由设有专门血液病专医院血液病专科的主治级别以上的专科医生确诊；
（2）骨髓涂片检查同时符合发育异常细胞比例10%、原始细胞比例15%；
（3）已接受至少累计三十日的化疗或已接受骨髓移植治疗。
化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。
疑似病例不在保障范围之内
胰腺炎相关（健康源优）
健康源
6.9.38急性坏死性胰腺炎开腹手术
指被保险人因为急性出血坏死性胰腺炎已经接受了外科开腹手术治疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因饮酒所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进行的治疗不在保障范围内。
星满意
38.Ⅱ级重症急性胰腺炎
Ⅱ级重症急性胰腺炎是指急性胰腺炎伴有脏器功能障碍。被保险人所患的Ⅱ级重症急性胰腺炎必须明确诊断，按APACHEⅡ评分达到8分或8分以上和Balthazar分级系统达到Ⅱ级或Ⅱ级以上，并且接受了外科剖腹手术治疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内。
健康源
6.9.40慢性复发性胰腺炎
胰腺炎反复发作超过三次以上并导致胰腺功能紊乱和营养不良，需要接受酶替代治疗。诊断必须有消化科专科医生确认并且有内窥镜逆行胰胆管造影所证实。
因酒精所致的慢性复发性胰腺炎除外。
星满意
46.严重慢性复发性胰腺炎
指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性囊肿形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。必须满足以下所有条件：
（1）CT显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭窄；
（2）接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
糖尿病相关
星满意多糖尿病导致截肢，1型糖尿病理赔条件宽松；健康源轻症多糖尿病导致的脚趾切除。视网膜病变，二者轻症赔付条件相同；
按照重疾的理赔条件，星满意更容易赔到。
健康源
6.9.48严重1型糖尿病
严重1型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性地依赖外源性胰岛素维持日以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本合同有效期内，满足下述至少两个条件：
1.已出现增殖性视网膜病变；
2.须植入心脏起搏器治疗心脏病；
3.医院内已经进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除手术。
健康源
6.6.23糖尿病导致脚趾截除
糖尿病导致脚趾截除：因糖尿病引起的神经及血管病变累及足部，为了维持生命
医院内已经进行了至少一个脚趾的截除术。
星满意
42.Ⅰ型糖尿病
Ⅰ糖尿病的特征为由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高，需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。被保险人的Ⅰ糖尿病必须明确诊断，而且有血胰岛素测定及血C肽或尿C肽测定结果支持诊断，并且满足下列全部条件：
（1）已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续天以上；
（2）因需要已经接受了下列治疗：因严重心律失常植入了心脏起搏器；或因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。
星满意
77.糖尿病导致截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上肢体自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
重症肌无力（星满意优）
健康源
6.9.52全身性（型）重症肌无力
是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉，须经本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须同时具有下列情况：
1.经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；
2.出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳,或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；
3.症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。
星满意
29.全身性重症肌无力
重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满足下列全部条件：
（1）经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
多发性硬化（星满意优）
健康源
6.9.51多发性硬化
被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相（至少6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，持续至少天。
星满意
27.严重多发性硬化
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性硬化必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续天无法独立完成下列基本日常生活活动中的一项：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
系统性红斑狼疮（轻症健康源优，重疾同）
健康源轻症
6.6.30系统性红斑狼疮
是一种累及多脏器的自身免疫性的炎症性结缔组织病。其诊断须满足下列两个条件：
1.临床表现至少具备如下条件的四个：
（1）蝶形红斑或盘形红斑；
（2）光敏感；
（3）口腔溃疡；
（4）非畸形关节炎或多关节痛；
（5）浆膜炎、胸膜炎或心包炎；
（6）神经系统损伤（癫痫或精神症状）；
（7）血象异常（WBC4x／L或血小板x／L或溶血性贫血）。
2.检测结果至少具备如下条件的两个：
（1）狼疮细胞或抗双链DNA抗体阳性；
（2）抗Sm抗体阳性；
（3）抗核抗体阳性；
（4）狼疮带试验阳性；
（5）C3补体低于正常。
星满意轻症
34.中度系统性红斑狼疮
本保障所指的系统性红斑狼疮必须符合下列所有理赔条件，但未达到本合同所指重大疾病“系统性红斑狼疮－Ⅲ型或以上狼疮性肾炎”的标准：
（1）在下列5项情况中出现最少2项：
①关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节；
②浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
③肾病：24小时尿蛋白定量达到0.5克，或尿液检查出现细胞管型；
④血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
⑤抗核抗体阳性、或抗dsDNA阳性，或抗Smith抗体阳性。
（2）系统性红斑狼疮的诊断医院的风湿科或免疫系统专科医生确定。
重疾条款表述略有差异，无实质区别
原发性硬化性胆管炎
健康源
6.9.33原发性硬化性胆管炎
指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因纤维化性炎症逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为肝硬化。本病须经内镜逆行胰胆管造影等影像学检查证实，并须满足下列全部条件：
1.总胆红素和直接胆红素同时升高，血清ALPU/L；
2.持续性*疸病史；
3.出现胆汁性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
星满意
47.严重原发性硬化性胆管炎
为一种特发型淤胆性疾病，特点为肝内及肝外胆道系统胆管壁增厚和管腔狭窄。必须满足以下所有条件：
（1）诊断由逆行胰胆管造影（ERCP）或经皮胆管造影（PTC）确认；
（2）持续性*疸伴碱性磷酸酶显著升高（血LPU/L）；
（3）出现继发性胆汁性肝硬化和门静脉高压。
出血性登革热
健康源中症
6.8.19出血性登革热
出血性登革热须出现全部四种症状，包括发高烧、出血现象、肝肿大和循环衰竭（登革热休克综合症即符合WHO登革热第Ⅲ级及第Ⅳ）级）。出血性登革热的诊断医院的专科医生证实。
非出血性登革热不在保障范围内。
星满意重疾
82.出血性登革热
登革热是由登革热病毒引起的急性传染病，为一种自限性疾病，通常预后良好。本保单仅对严重的登革热给予保障，被保险人的登革热必须符合下列所有条件：
（1）根据《登革热诊疗指南（版）》诊断的确诊病例；
（2）出现下列一种或多种严重登革热的临床表现：
①血浆渗漏致休克或胸腔积液伴呼吸困难；
②严重出血：消化道出血、阴道大出血、颅内出血、肉眼血尿或皮下血肿（不包括皮下出血点）；
③严重器官损害或衰竭：肝脏损伤(ALT或ST0IU/L)、ARDS（急性呼吸窘迫综合征、急性心功能衰竭、急性肾功能衰竭、脑病。
视力严重受损
健康源
6.6.77视力严重受损
指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到本合同所指的重大疾病“6.9.双目失明”的给付标准，但满足下列全部条件：
1.双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；
2.双眼中较好眼视野半径小于20度。
永久不可逆，指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。
申请理赔时，被保险人年龄必须在3周岁以上，并且须提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。
星满意
66．视力严重受损
指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，并满足下列全部条件：
（1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；
（2）视野半径小于20度。
申请理赔时，须提供理赔当时的视力严重受损诊断及检查证据。在0周岁至3周岁的保险单周年日期间，被保险人初患视力严重受损除外。
除上述之外，轻症轻微脑中风、重疾慢性呼吸功能衰竭表述略有差异，实际无本质区别，不再赘述。
如何选择
长江后浪推前浪，一代更比一代强。
多重给付重疾险，已经开启了“中症”的时代。
整体来看，健康源（尊享）优于星满意的地方多一些，但一部分病种，还是星满意的理赔条件更宽松。
另外，星满意还有一个杀手锏——30年缴费，这就在相同年保费支出的前提下，让被保险人获得更高的风险保额。
如果是单亲父母为孩子投保，投保人豁免显得更加重要，健康源（尊享）也许是更好的选择。
如果万分纠结，也可以采取折中的方法——不把鸡蛋放在同一个篮子里，两个产品，一起呵护您，为什么不可以呢？不过，如果有绿通服务需求，还是要考虑门槛问题。
好了，今天就聊到这里。欢迎联系——
帮你扒条款的
笑水融霜
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